住宅ローン審査に通るには？｜不動産のプロが教える審査突破のコツ
マイホーム購入を考える際、避けて通れないのが「住宅ローンの審査」。
「どんな基準で審査されるの？」「落ちたらどうなるの？」と、不安を抱える方も多いのではないでしょうか。
この記事では、不動産の現場でよく聞かれる質問をもとに、住宅ローン審査に通るための基本とコツをやさしく解説します。
■住宅ローン審査の流れをざっくり解説
・事前審査（仮審査）
→ 物件を決める前に、借入可能かどうかを金融機関がチェックします。
・本審査
→ 実際に物件が決まったあと、正式に審査が行われます。
☆事前審査で落ちると、本格的な購入の話が進められません。だからこそ、準備がとても大切です！
■審査に通るための5つのチェックポイント
① 年収と返済負担率
金融機関は、「返済負担率」（＝年収に対する年間ローン返済額の割合）を見ています。
目安は 年収の25〜35％以内 に収めること。
例：年収400万円の場合 → 年間返済額100〜140万円が上限の目安
② 勤務年数・職業の安定性
勤続年数が3年以上あると安心材料に。
転職後すぐの場合は、職種や雇用形態によって厳しく見られることがあります。
パート・契約社員でも借りられる場合がありますが、借入額に制限が出ることが多いです。
③ クレジットカードやローンの利用状況
審査では「信用情報機関」のデータもチェックされます。
NGになりやすい例
・スマホの分割払いを滞納していた
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・リボ払いや消費者金融からの借入がある
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・使っていないカードを多数所有している
→ できるだけ借金を整理しておきましょう。
④ 頭金の有無
頭金があると、借入額を減らせるため審査も通りやすくなります。
また、購入の本気度を示す意味でもプラスに働きます。
目安：物件価格の1〜2割を用意できると理想。
⑤ 物件の担保評価
金融機関は、購入する物件の「担保価値」も見ています。
→ 極端に古い建物、再建築不可物件などは評価が低く、借入可能額に影響します。
当社では、担保評価が不安な物件についても事前にアドバイス可能です！
■審査に落ちる原因と対処法
原因 | 対処法 |
|---|---|
| 信用情報に傷がある | クレジット履歴を確認し、整理する |
| 借入希望額が高すぎる | 予算を見直す or 頭金を増やす |
| 転職したばかり | 一定期間待ってから再チャレンジ |
※希望があれば、他行での再審査サポートも可能です！
■当社のサポート体制
当社では、住宅ローンに不安がある方にも以下のようなサポートを提供しています。
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・無料の事前審査代行
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・複数の金融機関との提携（条件比較できます）
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・ファイナンシャルプランナーによるライフプラン相談
「ローンに自信がない…」という方も、一度ご相談ください。状況に合わせて、最適なローンの組み方をご提案します。
■まとめ
住宅ローンの審査は、事前準備とポイントを押さえておけば、そこまで怖いものではありません。
重要なのは「身の丈に合った計画を立てること」
焦らず、正しいステップで進めていきましょう！
「審査に通るか不安…」「一度落ちたけど再挑戦したい」という方は、お気軽に当社までご相談ください。専門スタッフが親身に対応いたします。
